Glosario
Glosario de bienes raíces en español
Estos son los términos que aparecen en los contratos y en las conversaciones al comprar o vender una casa en Virginia. Cada uno lleva su nombre en inglés, porque así lo verás en los documentos.
- Agente del comprador (Buyer's agent)
- El agente que te representa a ti cuando compras. Trabaja para conseguirte el mejor precio y condiciones; el agente del vendedor trabaja para el vendedor.
- Avalúo (Appraisal)
- Estimación profesional del valor de la casa que pide el banco antes de aprobar el préstamo. Si sale más bajo que el precio, hay que renegociar o poner más dinero.
- Cierre (Closing)
- El último paso: se firman los documentos, se transfiere el dinero y la propiedad cambia de dueño. Ese día recibes las llaves.
- Contingencia (Contingency)
- Condición del contrato que te permite cancelar sin perder tu depósito si algo no se cumple, como una inspección con problemas o un préstamo que no se aprueba.
- Contrato de representación del comprador (Buyer agreement)
- Contrato entre tú y la correduría que dice que el agente te representa, cómo se le paga y cuánto dura. En Virginia se firma antes de ver casas.
- Costos de cierre (Closing costs)
- Los cargos que se pagan el día del cierre aparte del enganche: banco, título, impuestos de registro, seguro e impuestos adelantados. Entre 2% y 4% del precio.
- Crédito del vendedor (Seller credit)
- Dinero que el vendedor acepta aportar a tus costos de cierre como parte de la negociación.
- Cuenta de garantía (Escrow)
- Cuenta que guarda dinero de la operación mientras se cumplen las condiciones, como tu depósito. Después del cierre, el banco también usa una para pagar tus impuestos y seguro.
- Depósito de buena fe (Earnest money)
- Depósito que haces al firmar el contrato de compra para demostrar que vas en serio, normalmente 1% del precio. Se aplica al enganche al cierre.
- Enganche (Down payment)
- La parte del precio que pagas de tu bolsillo y que no cubre el préstamo. Desde 3% o 3.5% en préstamos para primeros compradores.
- Escritura (Deed)
- Documento legal que transfiere la propiedad y se registra en el condado. Tu nombre en la escritura es lo que te hace dueño.
- FHA (FHA loan)
- Préstamo respaldado por el gobierno federal con enganche desde 3.5% y requisitos de crédito más flexibles. Muy usado por primeros compradores.
- Hipoteca (Mortgage)
- El préstamo con el que compras la casa, garantizado por la casa misma. Se paga en cuotas mensuales durante 15 o 30 años.
- HOA (Homeowners association)
- Asociación de propietarios de un vecindario o condominio. Cobra una cuota mensual o anual y tiene reglas sobre la propiedad.
- Inspección (Home inspection)
- Revisión completa de la casa por un inspector profesional después de que aceptan tu oferta. Tú la pagas, y te da derecho a negociar reparaciones o cancelar.
- ITIN (Individual Taxpayer Identification Number)
- Número que da el IRS para declarar impuestos cuando no tienes seguro social. Con él puedes calificar para un préstamo ITIN.
- MLS (Multiple Listing Service)
- La base de datos donde los agentes publican las casas en venta. De ahí salen las que ves en Zillow, Realtor.com y Redfin.
- Oferta (Offer)
- La propuesta formal por escrito para comprar una casa: precio, financiamiento, contingencias y fecha de cierre. El vendedor puede aceptar, rechazar o contraofertar.
- Pre-aprobación (Pre-approval)
- Carta del banco que dice hasta cuánto puedes pedir prestado, basada en tus documentos. Gratis, sin compromiso, y el primer paso para comprar.
- Préstamo convencional (Conventional loan)
- Préstamo no respaldado por el gobierno. Pide crédito un poco más alto que el FHA, pero con 20% de enganche no paga seguro hipotecario.
- Seguro de título (Title insurance)
- Seguro que te protege si alguien reclama la propiedad después de la compra por un problema que no se detectó antes.
- Seguro hipotecario (Mortgage insurance (PMI / MIP))
- Pago mensual adicional cuando el enganche es menor al 20%. Protege al banco, no a ti, y en préstamos convencionales se quita al llegar al 20% de patrimonio.
- Tasa de interés (Interest rate)
- El porcentaje que el banco te cobra por el préstamo cada año. Una tasa fija no cambia en toda la vida del préstamo.
- Valor comparativo de mercado (Comparative market analysis (CMA))
- Análisis que hace un agente del valor de tu casa usando las ventas recientes de casas parecidas en tu zona. Más preciso que Zillow y gratis con Zully.