Cómo comprar una casa en Richmond, Virginia

¿Cuál es el primer paso?

La pre-aprobación. Es una carta del banco que dice hasta cuánto puedes pedir prestado. No te compromete a nada y es gratis. Con ella sabes tu presupuesto real, los vendedores toman en serio tu oferta, y cualquier problema con tu crédito o tus papeles sale a la luz ahora y no cuando ya te enamoraste de una casa.

Para pedirla necesitas dos años de declaraciones de impuestos, tus últimos talones de pago, dos meses de estados de cuenta del banco y tu identificación. Zully te conecta con nuestro prestamista. Su equipo atiende en inglés, y Zully te acompaña y te traduce en cada paso.

¿Cuánto dinero necesito?

Menos de lo que piensas. El 20% de enganche es un mito; casi nadie que compra su primera casa lo pone. En una casa de $300,000:

• Préstamo FHA: 3.5% de enganche, unos $10,500.
• Préstamo convencional para primer comprador: 3%, unos $9,000.
• Préstamo VA para veteranos: 0%.
• Préstamo ITIN: generalmente entre 10% y 20%, según el prestamista.

Aparte del enganche, calcula entre 2% y 4% del precio en costos de cierre: cargos del banco, avalúo, seguro de título, impuesto de registro, el primer año de seguro de la casa e impuestos adelantados. Muchas veces negociamos que el vendedor cubra parte de esos costos, y los programas de ayuda para primeros compradores de Virginia Housing y de los condados de Henrico y Chesterfield pueden cubrir enganche y costos de cierre.

¿Puedo comprar sin número de seguro social?

Sí. Existen préstamos ITIN para quienes declaran impuestos con un número ITIN. Normalmente el prestamista pide dos años de declaraciones de impuestos con tu ITIN, historial de trabajo estable y un enganche más alto que el de un préstamo tradicional. La tasa de interés suele ser un poco más alta, pero estás construyendo patrimonio en lugar de pagarle la casa a tu arrendador, y más adelante puedes refinanciar. Los requisitos cambian según el prestamista; Zully te conecta con uno que ofrece este tipo de préstamo.

¿Y si no tengo crédito?

No tener historial de crédito no es lo mismo que tener mal crédito, y tiene solución. Los prestamistas pueden usar crédito no tradicional: doce meses de recibos de renta, luz, agua, teléfono o seguro del carro pagados a tiempo. Si tienes unos meses antes de comprar, una tarjeta asegurada y un servicio que reporte tu renta a las agencias de crédito te ayudan a construir historial rápido. No pagues a nadie por «arreglar» tu crédito.

¿Qué es el contrato con mi agente?

En Virginia firmas un contrato de representación por escrito antes de que un agente te muestre casas. El contrato dice que el agente trabaja para ti, cómo se le paga y cuánto dura el acuerdo. Las dos cosas se negocian, y nuestro contrato se puede cancelar por escrito en cualquier momento. En la mayoría de las compras en el centro de Virginia, el vendedor cubre toda o parte de la comisión del agente del comprador como parte de la oferta.

¿Cómo es el proceso paso a paso?

1. Platicamos tu situación y tus metas, en español.
2. Pre-aprobación con nuestro prestamista, con Zully traduciendo.
3. Buscamos casas dentro de tu presupuesto y las visitamos juntos.
4. Hacemos la oferta, basada en ventas reales de la zona, y negociamos.
5. Inspección de la casa, con derecho a negociar reparaciones o cancelar.
6. Avalúo y aprobación final del préstamo.
7. Cierre: firmas, y te entregan las llaves.

De la oferta aceptada al cierre pasan normalmente de 30 a 45 días.

¿Qué áreas cubre Zully?

Richmond, Henrico, Chesterfield y Hanover, y el resto del área metropolitana de Richmond. Si buscas en Charlottesville o Lynchburg, Keeton & Co también tiene oficinas ahí y te conectamos con un agente local.